OFE – kilka słów wyjaśnienia

Otwarty fundusz emerytalny to pojęcie raczej znane, jednak głównie wśród tych, których dotyczy „problem” emerytur. Studenci i młode osoby, które dopiero zaczynają pracę, nie zastanawiają się nad tak odległą przyszłością, nie orientują się, czym tak naprawdę jest OFE i jakie oferty pojawiają się na rynku. Warto więc te niejasności wyjaśnić. Historia OFE sięga roku 1999. Główna funkcja, jaką ma spełniać otwarty fundusz emerytalny, to umożliwianie gromadzenia pieniędzy na emeryturę. W związku z tym, że wybór OFE nie ogranicza się do rozpatrzenia dwóch czy trzech, ale kilkunastu propozycji, bardzo istotne dla naszej przyszłości jest to, jaki fundusz wybierzemy. OFE zarządzane są przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne. Kwota emerytury, jaką będziemy otrzymywać z OFE, zależy w dużej mierze od bardzo prostego czynnika: czasu naszej „obecności” w OFE. Im dłużej wpłacamy składki, tym więcej pieniędzy później otrzymujemy. Zdarzają się jednak przykre sytuacje losowe, które uniemożliwiają nam odbieranie tych pieniędzy. Dzieje się tak w przypadku śmierci. Możemy jednak się zabezpieczyć nawet i od takiego zdarzenia, poprzez wyznaczenie osób, które odziedziczą po nas pieniądze. To tzw. beneficjenci lub osoby uposażone. To dobre rozwiązanie, ponieważ zgromadzone przez nas środki mogą być dużą pomocą finansową dla bliskich nam osób. Druga opcja jest taka, że po naszej śmierci pieniądze otrzymują ci, którzy są naszymi spadkobiercami. Teoretycznie te dwie możliwości wydają się nie różnić między sobą, jednak jeśli np. mamy skomplikowaną sytuację rodzinną lub też chcemy przekazać te środki po prostu komuś innemu, lepiej jest takie osoby od razu wyznaczyć. Warto więc o wyborze OFE pomyśleć jak najwcześniej, aby po pierwsze zgromadzić na koncie pokaźną sumę pieniędzy, po drugie by odpowiednio je zabezpieczyć.